典型使用场景短期借款、信用卡透支、活期理财，这三个场景你很可能遇到过。
短期借款日利息：借了朋友或网贷一笔钱，按日计息，想知道每天付多少利息、到期一共还多少？直接用年利率算日利率再乘以天数就行。信用卡透支利息：信用卡没全额还款，银行按日计收复利。先算日利率，再逐日累加（本工具帮算单利部分，复利稍复杂可做参考）。活期理财收益估算：货币基金、余额宝类产品通常公布七日年化，折算成日利率就能估算每天到账多少钱。原理与公式日利率的核心公式就两个：
日利率（%） = 年利率（%） ÷ 360日利息（元） = 本金（元） × 日利率（%） × 天数
为什么除以360？这是国内银行、大多数金融机构的惯例（一年按360天，一个月按30天）。如果按365天计算，结果会略有不同，但实务中360更常见。我们计算器默认用360天，你也可以切换到365天。
注意：这个工具按单利算，不处理复利。如果你需要按日复利（比如信用卡透支、某些网贷），结果会略有不同，但可作为近似参考。
完整算例主算例：借了10万元，年利率12%，用了30天还清。
第一步：算日利率 在年利率输入框填“12”，点击“计算”，日利率显示为 0.03333%（即12 ÷ 360）。第二步：算日利息 本金填“100000”，日利率自动带入，天数填“30”，点击计算。结果：日利息33.33元，30天总利息 1000元（33.33×30≈999.9，四舍五入为1000）。解读：每天付33.33元利息，到期连本带利101000元。年化12%的借款，用30天成本就是1000元。对照例（不同利率对比）：同样借10万、30天，但年利率5%。
日利率：5 ÷ 360 = 0.01389%日利息：100000 × 0.01389% = 13.89元总利息：13.89 × 30 = 416.7元结论：利率越低，日利息越少。用我们计算器切换年利率就能快速对比。再举个例子（不同天数）：年利率12%，本金10万，借款10天。
日利率不变0.03333%，总利息=33.33×10=333.3元。天数越短利息越少。常见误用与易踩的坑用365天代替360天：大多数银行、小额贷款公司按360天算，自己按365天算出来的日利率会偏低一点（比如12%÷365≈0.03288% vs 0.03333%），利息差虽小但累积可能出错。混淆年利率与月利率：有人把月利率1%当成年利率12%直接除360，实际月利率1%对应的年利率是12%（月利率×12），但有些产品月利率就是1%，年化还是12%，别弄混了。忽略复利的影响：这个计算器给的是单利结果。如果是按日复利的产品（比如信用卡、某些网贷），实际利息会比单利略高，天数越长差距越大。逾期罚息误用：逾期罚息往往在原利率基础上加收50%~100%，不能直接用基础利率算，记得查合同。常见问题FAQ日利率0.05%换算成年利率是多少？0.05%×360 = 18%。所以日息0.05%就是年化18%，属于较高利率水平。这个计算器能算复利吗？不能。它只算单利。如果你想算按日复利，需要另外的复利计算器。但你可以用我们算出的日利率作为单利参考，天数短时复利影响不大。为什么银行用360天而不是365天？历史惯例，方便计算（月按30天）。央行《人民币利率管理规定》也沿用这一规则。少数场景（如国债）可能用365天。日利率和月利率怎么转换？月利率=日利率×30（普通月份），日利率=月利率÷30。年利率=日利率×360。在我们计算器里可以直接输入年利率或月利率，系统自动换算。按日计息的贷款划算吗？看实际利率。短期周转（几天）比按月计息更灵活，但利率高的话成本不低。用我们计算器算一下总利息，跟其他方案对比就清楚了。利率是固定的还是浮动的？计算器假设固定利率。实际合同可能浮动，如随LPR调整。请以合同为准。注意事项单利模型：本工具仅适用于单利场景（如一次性还本付息、按日计息到期还本）。对复利、分期等复杂计息方式不精确。利率单位：所有利率输入使用百分比（如12表示12%），不要带百分号。结果也会以%显示。业务惯例：不同机构可能有不同计息规则（如365天、30天/月），请确认你的贷款协议约定。我们提供360/365切换选项。法律红线：年利率超过LPR的4倍（目前约14%左右）属于高利贷，法律不支持。计算结果仅供估算。精度：计算保留小数点后两位（分），实际交易中可能四舍五入到分，略有差异。现在你可以在上方计算器里试试自己的数字了。
计算依据 / 方法说明
《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号） — 规定人民币存贷款计息规则，明确日利率=年利率÷360。
中国人民银行关于利率换算的通知 — 银行实务中普遍采用360天计息。
最后更新 2026年6月1日 · 由 工具匠 维护